ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) Central Bank Digital Currencies چیست؟

ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نوعی دیجیتال از ارز فیات است. به همین ترتیب ، با مقررات دولتی به عنوان پول تاسیس می شود.

رویکرد برای طراحی CBDC بسته به کشور صادر کننده احتمالاً بسیار متفاوت خواهد بود. برخی از پیاده سازی ها احتمالاً مبتنی بر بلاکچین یا نوع دیگری از فناوری دفتر توزیع شده (DLT) خواهد بود ، در حالی که سایر موارد احتمالاً فقط یک پایگاه داده متمرکز هستند. موارد مبتنی بر بلاکچین از یک رمز برای نشان دادن شکل دیجیتالی ارز فیات استفاده می کنند.

اگرچه می توانیم استدلال کنیم که CBDC ها از رمزارزی مانند بیت کوین الهام گرفته اند ، اما  آنها کاملا متفاوت هستند. CBDC ها توسط یک ایالت صادر می شوند و توسط یک دولت قانونی می شوند.

رمزارزهایی مانند بیت کوین بدون مرز هستند و توسط هیچ ایالت یا نهاد متمرکز صادر نمی شوند.

بسیاری از بانک های مرکزی در حال بررسی یا حتی آزمایش فعال اثبات مفهوم CBDC هستند.

چین از سال 2014 در حال کار بر روی پروژه ای تحت عنوان DC / EP به معنای ارز دیجیتال / پرداخت الکترونیکی است. یک آزمایش برای یوان دیجیتال قبلاً در شهرهای مختلف انجام شده است. بانک مرکزی اروپا (ECB) گزارشی را در اکتبر سال 2020 منتشر کرده که پیشنهاد یورو دیجیتال را داده و محاسن چنین ارز دیجیتالی را ارزیابی کرده است.

درک ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

از دیدگاه فناوری ، CBDC اساساً یک پایگاه داده است که توسط دولت (یا نهادهای احتمالاً تأیید شده در بخش خصوصی) اداره و کنترل می شود. به همین دلیل CBDC یک پایگاه داده مجاز است ، زیرا فقط بازیگران تأیید شده توانایی انجام معامله در شبکه را دارند.

به همین ترتیب ، نهاد متمرکز کنترل کننده پایگاه داده همچنین توانایی جلوگیری از انجام معاملات ، برگرداندن معاملات ، “مسدود کردن” وجوه یا آدرس های لیست سیاه را دارد.

بسیاری از CBDC ها احتمالاً با استفاده از بلاکچین های خاص خود کار خواهند کرد. با این حال ، برخی از آنها ممکن است از طریق بلاکچین های عمومی منتشر شوند.  توصیف کلی نحوه کار CBDC تا حدودی دشوار است ، زیرا هر کشور رویکرد متفاوتی دارد. به احتمال زیاد آنها این فناوری را متناسب با نیازهای خاص خود تنظیم می کنند

 

مزایای ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)

ممکن است قبلاً عبارت “banking the unbanked” در رابطه با رمزارزها را شنیده باشید. اگرچه این ایده جذابیت خاصی دارد ، اما CBDC می تواند بهتر از رمزارزهای غیرمتمرکز مانند بیت کوین به این هدف دست یابد.

مزیت دیگر پیشرفت فن آوری این است که تغییرات اساسی سیستم پول را می تواند به همراه داشته باشد.با این سیستم جدید انتقال پول چند ثانیه طول می کشد. ولی با سیستم مالی پیچیده فعلی ، ارسال پول می تواند چندین روز طول بکشد.

در طی پاسخ های اقتصادی به بیماری همه گیر COVID ، مشاهده کرده ایم که بانک های مرکزی باید سریعتر از هر زمان دیگری اقدام کنند. CBDC ممکن است بانکهای مرکزی و مؤسسات مالی را قادر سازد تغییرات سیاست پولی را سریع تر از هر زمان دیگری اعمال کنند. این امر امکان تغییر اساسی در نحوه عملکرد بانکداری مرکزی را دارد.

CBDC همچنین پیگیری فعالیت های غیرقانونی را برای دولت ها و بانک های مرکزی آسان تر می کند.

 

CBDCs در مقابل پول های ثابت

از لحاظ عملکردی ، تا حدی شبیه هم هستند و هر دو نشان دهنده پول فیات هستند.

 

CBDCs در مقابل رمزارزها

همانطور که قبلاً اشاره کردیم ، CBDC ها با رمزارزها متفاوت هستند. CBDC توسط بانک مرکزی صادر می شود و از طرف دولت مجوز قانونی صادر می شود. می توانید به یک CBDC مانند اسکناس فکر کنید، این یک واحد حساب ، یک وسیله پرداخت و یک ذخیره ارزش است.

رمزارزهای واقعی مانند بیت کوین کاملاً متفاوت هستند. آنها توسط یک دولت صادر نشده اند و واقعاً خود را درگیر مرزهای ملی نمی کنند. آنها بدون نیاز به شخص ثالث و مقاوم در برابر سانسور هستند. علاوه بر این ، هیچ شخص یا سیستم متمرکز کنترل کننده شبکه وجود ندارد. هیچ کس نمی تواند آدرس Bitcoin شما را از ارسال تراکنش به آدرس Bitcoin دیگر در لیست سیاه قرار دهد.

خب، کدوم بهتره؟ بستگی به مورد استفاده دارد. این واقعیت که یک شخص می تواند بیت کوین را بدون هیچ واسطه یا کسی که توانایی سانسور معامله را دارد برای فرد دیگری ارسال کند ، ایده قدرتمندی است. در عین حال ، نقاط ضعفی هم دارد. اگر بخش عظیمی از پول به سرقت برود چطور؟ اگر فرد به طور تصادفی پس انداز زندگی خود را به آدرس اشتباهی بفرستد ، چه می شود؟

 

گاهی اوقات ، داشتن یک قدرت برای برگرداندن معاملات یا آدرس های لیست سیاه برای یک نهاد مفید است. در سایر مواقع ، بهره مندی از مزایایی که یک شبکه غیرمتمرکز مانند بیت کوین می تواند به جهانیان ارائه دهد ، مفیدتر است.

 

سخنان پایانی

به طور خلاصه می توان گفت که ارزهای دیجیتال بانک مرکزی نوعی دیجیتال از پول فیات است. بسیاری از پیاده سازی های CBDC به احتمال زیاد از فناوری بلاکچین استفاده می کنند و راه را برای عموم برای پرداخت دیجیتال فراهم می کنند.

 

 

 

 

بانک ژاپن روز دوشنبه اعلام کرد فاز 1 آزمایش ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) را آغاز کرده است.

 

همانطور که اکتبر گذشته اعلام کرد ، بانک ژاپن برای آزمایش عملکردهای دقیق تر CBDC به مرحله 2 می رود. در صورت لزوم ، بانک مرکزی به مرحله 3 منتقل می شود که در آن مشاغل خصوصی و کاربران نهایی در یک برنامه آزمایشی شرکت می کنند.

 

شینیچی اوچیدا ، مدیر اجرایی بانک مرکزی ماه گذشته گفت ، بانک مرکزی ژاپن در حال حاضر برنامه ای برای صدور CBDC ندارد ، اما در صورت نیاز در آینده می خواهد آماده باشد.

اوچیدا در آن زمان گفت: “ما معتقدیم كه شروع آزمایشات در این مرحله ضروری است.”

“با توجه به عوامل فعلی موجود ، از جمله پیشرفت های فن آوری در داخل و خارج از کشور ، امکان معقولی برای CBDC وجود دارد که وسیله ای برای پرداخت و تسویه حساب فراهم کند و این سیستم ها به استاندارد جهانی تبدیل شوند.”

 

همانطور که در گزارش اخیر CBDC The Block اشاره شده است ، بانک های مرکزی در سراسر جهان در حال توسعه ارزهای دیجیتال هستند. در حال حاضر ، چین این راه را رهبری می کند ، زیرا  بیش از شش سال تحقیق و توسعه ، نزدیکتر به راه اندازی یوان دیجیتال است.

 

 

ارز دیجیتال ملی یا ارز بانک مرکزی (CBDC) و خطرات آنها چیست و چگونه می توانند اقتصاد ما را تغییر دهند؟

ارزهای دیجیتالی بانک مرکزی نمایندگی دیجیتالی از نرخ ارز فیات یک کشور است. آنها در واقع یک ارز دیجیتالی صادر شده از سوی دولت هستند که برای جایگزین کردن شکل سنتی و فیزیکی ارزهای فیات طراحی شده اند.

اصطلاح CBDC ( ارز دیجیتال ملی) گسترده است زیرا اجرای آن شامل چندین تصمیم مهم از طرف صادرکننده بانک مرکزی است. تصمیم اصلی این است که آیا CBDC،از آنجا که در دسترس جامعه عمومی است، باید یک هدف کلی باشد یا نه. اگر اینگونه نباشد ، مرجع صادرکننده می تواند تصمیم بگیرد که آن را برای معاملات “عمده فروشی” در دسترس قرار دهد ، به این معنی که CBDC فقط برای تسویه حساب بین بانک ها استفاده شود. در نهایت، CBDC فقط در بین بانکهای مرکزی قابل استفاده است.

بانک مقالات بین المللی یا BIS ، در مقاله ی تحقیقاتی خود که عمیق ترین CBDC ها را پوشش می دهد ، این دسته ها را با استفاده از نمودار Venn به نام “گل پول” (“money flower ” ) که در زیر آورده شده است ، تعریف می کند. منطقه ی خاکستری، انواع مختلفی از CBDC ها را نشان می دهد ، در حالی که بیت کوین (BTC) و سایر ارزهای دیجیتالی شده به عنوان نشانه های دیجیتالی خصوصی تلقی می شوند.

پیشینه ی ارز دیجیتال ملی ( CBDC )، چیست؟

مطابق BIS ، ایده ی CBDC ها سالهاست که وجود دارد و بیت کوین را بیش از دو دهه پیش بینی می کند. با این حال ، این مفهوم در سالهای اخیر برجسته شده است. این امر عمدتاً به دلیل پیشرفت در عرصه ی fintech ، از جمله تحولات در فناوری بلاکچین (blockchain) ، امکان صدور نشانه های دیجیتالی است که نشان دهنده فروشگاهی با ارزش است.

علاوه بر این ، حرکت به سمت CBDC ها روند کلی جامعه ی بدون پول را پشتیبانی می کند. در کشورهایی مانند کره جنوبی ، چین و سوئد ، پول نقد در راه تبدیل شدن به ابزار پرداختی رو به افزایش است.

مزایای ارز دیجیتال ملی (CBDC)، چیست؟

ارزهای دیجیتال ملی (CBDC) ،مزایای قابل مقایسه ی بسیاری با ارزهای رمز پایه ای همچون بیت کوین دارند. ساعات کار برای بانکها در دسترس بودن معاملات را محدود می کند ، در حالی که CBDC ها برای مبادله بر اساس 24/7 در دسترس هستند. بانکها می توانند اعتماد خود را به ترخیص کالا از گمرک کاهش دهند و این باعث صرفه جویی در هزینه ها می شود

مانند ارزهای رمزنگاری(دیجیتالی) ، CBDC می تواند در دسترس هر کسی که دارای تلفن هوشمند است قرار بگیرد و به بهبود شمول مالی کمک کند ، به ویژه برای مردم مناطق روستایی و بدون دسترسی به زیرساخت های بانکی فیزیکی مانند دستگاههای خودپرداز. کشورهایی مانند کنیا به دلیل محبوبیت M-Pesa ، یک برنامه ی پرداخت بدون پول مبتنی بر پیامک ، قبلاً شاهد بهبود در شمول مالی بوده اند.

مزایای دیگری در استفاده از CBDC ها فراتر از مزایای عمومی ارزهای دیجیتال وجود دارد. بانک های مرکزی برای چاپ پول، پول صرف می کنند ، با متوسط ​​هزینه قبض یک میلیارد دلار که برای هر نت حدود 0.077 دلار هزینه دربر دارد. هنگامی که کد زیربنایی وجود دارد ، ارزهای دیجیتال ارزان یا حتی گاهی رایگان هستند.

بانکهای مرکزی همچنین می توانند سیاست پولی را مستقیماً با استفاده از CBDC پیاده کنند. این ممکن است به معنای پرداخت بهره به خودی خود به جای سپرده های بانکی باشد.

در نهایت، دولت ها با استفاده از CBDC می توانند توزیع پول نقد به شهروندان را آسان تر کنند. به عنوان مثال ، COVID-19 به بحرانی منجر شد که دولت، ایالات متحده را وادار به پرداخت تأثیرات اقتصادی در قالب چک و کارتهای بدهی کرد که مستعد به سرقت رفتن و سوء استفاده و تقلب هستند. با داشتن CBDC ، دولت می تواند مستقیماً صندوق های امداد را صادر و یا رواج دهد.

خطرات ارز دیجیتال ملی ( CBDC )، چیست؟

در کنار مزایای مختلف ، CBDC ها نیز از طرف بانکهای مرکزی ، دولت ها و شهروندان فردی با خطرات قابل توجهی مواجه اند.

شاید بزرگترین خطر، امنیت سایبری باشد. تلاش های چین برای آزمایش CBDC که قبلا توسط کلاهبرداران ربوده شده است، نگران کننده است زیرا نسخه ی کامل هنوز به طور رسمی راه اندازی نشده است. خطرات حمله به شبکه یا ایجاد حفره های جدید برای کلاهبرداری یا پولشویی یک نگرانی واقعی برای هر بانک مرکزی است که در پی راه اندازی CBDC، قطعا پیش خواهد آمد.

از طرفی این خطر ، نوعی حریم خصوصی است. هرچه دید دولت از اینکه چه کسی از CBDC ها استفاده می کند بیشتر باشد، خطرات امنیت سایبری بیشتر کاهش می یابد. اما ، اگر شهروندان بر این باورند که استفاده از CBDC ممکن است به معنای این باشد که دولت می تواند مرزهای حقوق حریم خصوصی را پشت سر بگذارد ، ممکن است به تصویب نرسد.

درنهایت ، در حالی که دولتها می توانند از CBDC برای اجرای سیاست های پولی استفاده کنند ، اما امکان های جدیدی که این امر بازگشایی می کند نیز می تواند تا حدودی خطر ایجاد کند. به عنوان مثال ، استفاده از CBDC برای شارژ نرخ بهره ی منفی در مواقع بحران می تواند اساساً نمونه های اقتصادی را تغییر دهد ، و این باعث می شود که شهروندان بتوانند ثروت خود را با پول جدید دیجیتال ذخیره کنند.

کدام بانک های مرکزی نزدیک به صدور ارزهای دیجیتالی خود هستند؟

اگرچه بسیاری از بانکهای مرکزی از نوعی پول دیجیتال به عنوان ذخایر یا مانده حساب تسویه استفاده می کنند ، اما هنوز هیچ بانک مرکزی CBDC عمومی صادر نکرده است. با این حال ، چندین بانک در حال حاضر در مراحل مختلف تحقیق و توسعه ، از جمله پنج ارز اصلی جهان – دلار آمریکا ، یورو ، ین ژاپن ، پوند انگلیس و یوان چینی قرار دارند.

در ماه مه ، اتاق فکر ( thinktank ) ایالات متحده یک مقاله سفید چاپ کرد که اهداف «دلار دیجیتال» را نشان می داد. از آن زمان ، حوادث، پیشرفت چشمگیری داشته است.

تازه ترین اخبار ژاپن این است که بانک مرکزی، اقتصاد پیشرو خود را برای سرپرستی تیمی که در حال تحقیق درباره CBDC مبتنی بر ین است ، منصوب کرده است ، در حالی که بانک مرکزی انگلیس برای توسعه CBDC خود یک مرکز برجسته را تعیین کرده است. در همین حال ، به نظر می رسد بانک مرکزی اروپا به سمت CBDC خرده فروشی متمایل است و با توجه به این واقعیت که در سراسر دنیا در 19 کشور فعالیت می کند ، این امر آن را به بزرگترین پروژه ی در حال حاضر تبدیل می کند.

با این حال ، بدون شک چین با بیان عناوین مختلف در طی چند ماه و برنامه هایی برای راه اندازی CBDC خود ، در صدر جدول قرار داشته است. آخرین مورد این است که دولت قصد دارد تسلط مالی شرکتهای پرداختی داخلی همچون Alibaba و Tencent را هدف قرار دهد.
فیلیپین همچنین تأیید کرده است که به دنبال انتشار ارز دیجیتالی خود است ، در حالی که تایلند در مرحله آزمایش است.

چگونه دولت آمریكا دیدگاه جدیدی از كریپتو را به كار می گیرد و لوایح جدید چگونه زمینه را فراهم می كنند؟

در اواخر ماه ژوئیه ، دفتر آمریكا كنترل كننده ارز یادداشتی صادر كرد و چراغ سبز را به همه ی بانك های دارای فدرال ارائه داد تا خدمات حضانت ارز دیجیتال را ارائه دهند. این به طور موثری به صدها بانک عضو OCC اجازه می دهد تا خدمات رمز دیجیتال را ادغام کنند. شرکت بیمه ی سپرده گذاری فدرال برای منابع کریپتو نیز اکنون در محدوده امکان قرار دارد.

در حال حاضر بانکها فقط باید نرم افزارهای لازم ، سخت افزار و امنیت لازم را برای اجرای پردازش ارزهای دیجیتالی ، که می تواند شامل CBDC نیز باشد ، پیاده سازی کنند.

یک هفته پس از این یادداشت ، برایان بروکس ، فعال در حوزه ی پول ارز ، حمایت خود را از CBDC مبتنی بر blockchain به عنوان ارتقاء سیستم بانکی فعلی ایالات متحده اعلام کرد. اخیراً ، فرماندار Federal Reserve، لائل برینارد (Lael Brainard )، تأیید کرد که بانک مرکزی فدرال بوستون با موسسه ی فناوری ماساچوست در زمینه تحقیقات CBDC همکاری می کند.

تلاش امدادرسانی COVID-19 به عنوان یک عامل مؤثر در معرفی “دلارهای دیجیتالی” عمل می کند ، همانطور که در قانون افزایش خودکار به جوامع که توسط کنگره ایالات متحده ارائه شده است ، ذکر شده است. این، پس از معرفی لایحه ای در مارس با لقب Cryptocurrency Act 2020 ، که سعی در روشن کردن مسئولیت تنظیم دارایی های دیجیتال توسط آژانس های فدرال را دارد ، اتفاق افتاد.